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Si sus padres viven en la Florida, me gustaria trabajar con ustedes, donde sea que este ubicado en los EE.UU. con el fin de ayudar a sus padres financieramente con la hipoteca revertida.
Es reconfortante creer que nuestros padres estan financieramente estables en sus hogares, y que viven en su entorno familiar lleno de buenos recuerdos hasta el final de sus vidas.
Costos que crecen gradualmente o inesperados puede poner en peligro este escenario. Por ejemplo, las personas de la tercera edad a menudo tienen que tomar medicamentos caros para diversas enfermedades. El costo de esas drogas puede seriamente afectar las personas que viven con ingresos fijos. Hay tambien los gastos de cosas que se rompen o van acabandose en la casa, como el aire acondicionado y la plomeria, que pueden tener que ser reparado. Los impuestos a la propiedad puede mantener en aumento, junto con el seguro (especialmente propensas a huracanes en la Florida). La rutina del trabajo de patio y jardineria puede ser demasiado en las personas con arthritis o que estan limitados en su movilidada y tienen que pagar para esto. Una hospitalizacion o dos puede abrumar el mas cuidadoso de los planes. Frecuentemente, los padres son orgullosos y no hablan con sus hijos de la creciente carga financiera.
Cuando encontramos que las finanzas se han convertido en un dilemma para nuestros padres, la primera cosa que muchos de nosotros pensamos es la venta de su casa y traerlos a vivir con nosotros o transladarlos a un hogar de retiro. Que pasa si sus padres prefieren permanecer en su propia casa? Hay una manera practica de ayudar a alcanzar este objetivo. Se llama hipoteca revertida. Lamentablemente, hay mucha informacion erronea acerca de la hipoteca revertida. Hechemos un vistazo a este concepto.Que es una hipoteca revertida?
Hemos encontrado mucho que, la idea erronea mas frecuente acerca de la hipoteca revertida es que en algun momento, de alguna manera, un prestamista, empresa de prestamos, el banco, o el gobierno se apodera de la (toma el titulo de propiedad) la propiedad. Rumores de esta natulaleza casi idiotesca, ilustra el hecho de que la mayoria de la gente simplemente no entienden como funciona la hipoteca revertida.
Una hipoteca revertida funciona de manera opuesta de la hipoteca tradicional. Permite a los propietarios acceder la valorizacion que han acumulado la propiedad a lo largo de los anos, como una segunda o tercera fuente de ingresos. La compania de prestamos paga a los duenos de casa en lugar de al reves. HUD (Vivienda y Desarrollo Urbano-Agecia del govierno) con, Home Equity Conversion Mortgage (HECM) (Hipoteca Revertida HECM) ofrece una variedad de opciones para satisfacer las necesidades individuales. Los duenos pueden optar por tomar una suma de dinero, recibir pagos mensuales, crear una linea de credito que deja a los duenos de casa elegir cuando necesitan el dinero y cuanto necesitan, o una combinacion de los metodos anteriores.
Con esta flexibilidad de opciones, la hipoteca revertida puede hacer la vida de personas mayores propietarias de casa, mucho mas facil mediante el suministro de dinero necesario para complementar los ingresos por Seguro Social o del IRA. Tambien se puede utilizar para pagar en su totalidad una hipoteca existente (a menos que sea sustancialmente mayor que los limites de una hipoteca revertida), con lo que se aumenta el dinero mensual disponible.
Uno de los puntos mas importatnes de recordar sobre una hipoteca revertida es que no tienen que ser reembolsadas hasta que el prestatiro vende la casa, muere o se muda permanentemente. Sin requisito de pagar el prestamo, el dueno nunca puede estar en mora y su casa esta asegurada, siempre y cuando usted pague sus taxes y el seguro y mantenga en buenas condiciones su propiedad.Los requisitos:
No es dificl califacr para una hipoteca revertida. Usted simplemente tiene que tener 62 anos de edad o mas y su casa debe estar completamente paga o su balance en el prestamo suficientemente bajo. (entre mayor valorizacion hay mayor dinero disponible). Para la proteccion de personas mayores el FHA require que los duenos de la casa asistan a una consulta con un consejero que sabe de hipotecas revertidas. Esta persona puede explicarle como trabaja la hipoteca revertida y contestar cualquier pregunta que usted tenga.
Lo que usted puede hacer con el dinero
No existen directrices o requisitos en cuanto a lo que se puede hacer con el dinero. En general, los duenos de casa utilizan el dinero para complementar los ingresos del seguro social, pagar gastos medicos, hacer reparaciones en la casa, tomar vacaciones, pagar deudas en tarjetas de credito o impuestos y , simplemente vivir major y comodamente.
La mayoria de las personas que solicitan la hipoteca revertida eligen la opcion de la linea de credito. Esta opcion es la mas flexible y da a los duenos de casa el control de la cantidad de dinero que recibira y cuando.Cuanto dinero recibe el dueno de casa?
Cuando se habla de vivienda con un consejoro, varias cosas se determinaran: que edad tiene el (los) dueno (s) de casa y el menor de la pareja. Cuanto es el avaluo de la casa, que limites de prestamos tiene su condado y cual es el interes actual. Entre menos se deba al banco y mas mayor (Viejo) sea mas dinero estara disponible para usted.
Permancer en nuestro propio hogar.
Usted puede preguntarse como la compania de prestamo recibe devuelta el dinero que le prestaron. Con la hipoteca revertida nada es pago de vuelta al banco hasta que los duenos de casa decidan no vivir mas en ella, mueran o decidan vender.
Si la casa es vendida por mas del valor del prestamo de hipoteca revertida entonces, el dinero extra lo recibiran los duenos de casa o los herederos.Costos tipicos de una hipoteca revertida.
Los arreglos para una hipoteca revertida son similares en algunos aspectos a la adquisicion de una hipoteca tradicional. Hay costos que incluyen una comision de originacion, una prima de seguro hipotecario, el costo de la evaluacion de la propiedad y los gastos de la compania de titulos. La mayoria de los gastos de cierre estan incluidos en el prestamo que le dan para que el dueno no tenga que sacar casi nada de dinero de su bolsillo. Generalmente el unico gasto que se deba pagar por adelantado es el avaluo de la casa porque los avaluadores son pagos el dia que hacen el avaluo. Sin embargo este dinero tambien puede ser devuelto a los duenos el dia del cierre con los dineros del prestamo.
La prima de seguro hipotecario se asegura del que el dueno de la casa o los herederos nunca deban mas del valor de la propiedad cuando sea el momento del pago de la devolucion del prestamo. Tambien garantiza que si la compania de prestamos deja de existir, el govierno Americano seguria con los pagos o los terminus del prestamo.Otra Opcion.
Si el dueno de casa quiere vender para moverse cerca de su familia la Hipoteca revertida tambien tiene una opcion para esto.
Mediante el servicio llamado “programa manteniendo su casa -compra de casa” personas de la tercera edad pueden comprar una casa nueva sin adquirir un pago mensual de hipoteca o tener que conseguir los gastos de cierre.
Si la casa nueva cuesta $50,000 mas que el valor de la actual entonces para evitar tener una hipoteca tradicional, el dueno de casa tiene que usar la suma total en dinero que reciben por la venta de su casa vieja y conseguir $50,000 dolares mas.
Pero con el programa manteniendo su casa- hipoteca revertida, los duenos pueden comprar una casa nueva usando la plata de la venta de la casa vieja y haciendo una hipoteca revertida, para asi eliminar pagos mensuales de hipoteca y algunos gastos de cierre.Garantias
Para protejer a los duenos de casa y a los sobrevivientes, ciertas garantias se han establecido. Se garantiza que, si la casa se vende por mas de lo que se adueda a la compania hipotecaria, el dinero extra se volvera a los herederos o duenos.
La prima de seguro hipotecario, una obligacion de la hipoteca revertida, garantiza que los duenos de casa, en el evento de que la compania de prestamos cierre, seguiran recibiendo su dinero de acuerdo a lo establecido en el prestamo, porque el govierno America tomaria la deuda, tambien garantiza que nunca se puede deber mas de lo que vale la casa.
Siempre y cuando usted viva en su casa, la hipoteca revertida no tendra que ser pagada. Usted no necesita tener cierto ingreso para calificar en este programa, porque no hay pago mensual de hipoteca. Usted esta usando la valorizacion de su casa y los gastos e intereses estan basados en las regualciones.
Un dueno de casa no esta obligado a pagar una hipoteca revertida mientra este viviendo en ella, pague sus impuestos, taxes y la mantenga en buenas condiciones. No hay penalidades si alguna vez usted decide pagar el dinero devuelta.
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La Hipoteca Revertida